Økonomitips til selvstændige, freelancere og provisionslønnede

At være selvstændig, freelancer eller provisionslønnet giver frihed, fleksibilitet og muligheden for at forme sit arbejdsliv præcis, som man ønsker det. Men friheden kommer også med et ansvar - især når det gælder økonomien. For modsat et fast job kan indkomsten svinge voldsomt fra måned til måned.

Nogle måneder giver en høj provision eller mange kunder en stor indtægt, mens andre måneder kan være mere stille med langt mindre at leve af. Derfor er struktur og disciplin afgørende for at skabe økonomisk tryghed i et liv med ujævn indkomst.

Byg en solid buffer

Det vigtigste fundament er en nødopsparing. Når du har 3-6 måneders faste udgifter stående på en opsparingskonto, giver det ro i maven og frihed til at træffe gode beslutninger, selv når indkomsten pludselig falder. Bufferen gør, at du kan undgå panik og usunde kompromiser i pressede måneder.

Budget med bund og top

Et budget behøver ikke være stift, men det skal være realistisk. Lav derfor to versioner:

• Minimumsbudget: Det absolut nødvendige for at betale husleje, mad og faste udgifter.
• Ambitiøst budget: Når du har gode måneder, kan overskuddet gå til opsparing, investeringer eller mere frihed i hverdagen.

På den måde har du en fleksibel ramme, som kan tilpasses indtægterne uden at skabe stress.

Skat og pension - dit ansvar

Som selvstændig er der ingen arbejdsgiver, der sørger for pension eller automatisk trækker skat. Det betyder, at du skal tænke på det selv. En god huskeregel er at lægge skat og pensionsbidrag til side, så snart indtægterne kommer ind.

Vidste du at…

Hvor 90% af lønmodtagere hvert år lægger mindst 20.000 kr. til side til pension, gør kun 30% af de selvstændige det samme (kilde: Forsikring og pension).
Netop det beløb, er ellers grænsen for at være berettiget til fuld folkepension og tillæg.

For provisionslønnet gælder det samme: selvom du er ansat, kan din løn svinge meget. Sørg for at regne med den gennemsnitlige indtjening i stedet for de bedste måneder, og læg overskuddet fra de gode perioder til side, så du har en jævn økonomi året rundt.

Tænk langsigtet

At være selvstændig, freelancer eller provisionslønnet giver frihed, men også et stort ansvar. Ujævn indkomst behøver dog ikke betyde, at du må opgive dine drømme. Med en solid buffer, et fleksibelt budget og disciplin omkring skat og pension kan du skabe økonomisk stabilitet og samtidig planlægge for fremtiden. 

Brug værktøjer til overblik

Når indkomsten varierer, kan det være svært at holde styr på både udgifter, opsparing og langsigtede mål. Her kan digitale værktøjer gøre en stor forskel. Med Dreamplan får du mulighed for at simulere forskellige indkomst scenarier - både de gode måneder med overskud og de stille perioder, hvor pengene er færre. På den måde kan du se, hvordan dine valg påvirker din økonomi på længere sigt, og justere dit budget derefter. Det giver et klart overblik og gør det lettere at træffe kloge beslutninger i tide.