Derfor skal du ikke have mere end 50% gæld i din bolig

…når du går på pension.

“Hvorfor skal jeg have gæld i min bolig, når jeg går på pension? Er det ikke bedst at betale mit boliglån ud?” Den tanke er du ikke den eneste der har haft, for du har nok (som mange andre) været vant til at få at vide, at du skal afdrage på din gæld - og det skal du sådan set også, men du kan med fordel lave en omprioritering, når det kommer til at afdrage på dit boliglån.

Ønsker du at give din økonomi et optimeringstjek, så du kan nyde godt af din opsparing og tilværelse, så kan dette indlæg være den inspiration, du har haft brug for.

Din faste ejendom er både din bolig og opsparing

Der kan være mange overvejelser om, hvorvidt man skal betale sit boliglån ud hurtigst muligt eller ikke, og tager man en spørgerunde, ville de fleste nok vælge at være gældfrie som pensionister.

Grunden til at så mange gerne vil være gældfrie, når det kommer til deres faste ejendom, er fordi de gerne vil have lavest mulige omkostninger - når det så er sagt, er det ikke nødvendigvis den mest hensigtsmæssige løsning. For langt de fleste er det faktisk en fordel at have noget gæld i boligen - for fast ejendom er en opsparing, du skal bruge. Og du kan derfor med fordel tænke på fast ejendom som en opsparing du kan låne af, hvis du tager et lån i din bolig - det er ligeledes den eneste måde der giver dig mulighed for at “spise dine mursten”.

Husk i den forbindelse at tage hele din formue i betragtning. Din formue er bestående af tre dele - din pensionsopsparing, frie opsparede midler og fast ejendom. Og fælles for alle tre er at få mest muligt ud af hver enkelt del. Her er det særligt vigtigt, at du vurderer, om din økonomi er sammensat på en måde der kan få dine ønsker og drømme til at gå i opfyldelse, når du går på pension. Husk derudover at være opmærksom på, om dine udgifter passer til din indkomst.

Behold noget gæld

Når vi forsøger at understrege vigtigheden i at beholde noget gæld i din ejendom, er det fordi du skal have råderet over din friværdi. Og en af ulemperne ved at betale al din gæld ud vil betyde, at du kun vil få glæde af din opsparing ved at låne eller sælge din ejendom. Vælger du i stedet at afvikle mindre på dit lån og spare op i enten din pension eller i frie midler, vil du kunne råde over din egen opsparing uden at skulle spørge om lån.

Vi vil anbefale dig at beholde 50% af din boliggæld - helt specifikt anbefaler vi, at du altid betaler dit banklån ud, så der alene er realkreditgæld eller realkreditlignende gæld tilbage i ejendommen.

Mulighed for mere frihed

For rigtig mange (og måske nu også dig) vil det være en ideel mulighed at aktivere opsparingen i fast ejendom ved overgang til pensionisttilværelsen.

På den måde kan du både bo i huset, bruge af din opsparing og forhåbentlig nyde livet.

Groft sagt er valget, om du vil have mere frihed til at bruge dine penge nu, eller om du vil låse dem i din bolig, fordi du vurderer, at du har nok penge til at leve, som du gør nu. Tænk strategisk og på alle de muligheder du har, hvis der er ekstra penge at hente for dig.

Måske får du råd til at tage på en lang rejse sydpå. Måske kan du købe den bil, du altid har drømt om. Drømme behøver ikke at forblive ved drømme.

Tag den beslutning der giver mest mening for dig - du vil dog blive overrasket over dine muligheder for at hente ekstra penge i hverdagen, hvis du tager et grundigt kig på din økonomi.