Sådan skaber du balance i din opsparing

Har du styr på din opsparing, og hvor det bedst kan betale sig for dig at skabe balance?

Vi ved, hvor dyrt det kan være at få pengene til at gå op, når bilen skal købes, eller når rejsen skal planlægges, så vi sørger for, at du er fuldt opdateret på, hvordan du fordeler dine penge bedst muligt ud fra dine mål og ønsker.

Når du skal overveje, hvordan du sparer bedst op, er der to faktorer der er særligt vigtige: Hvad formålet med din opsparing er, og hvor lang din tidshorisont er. Og det er vigtigt at have en fornuftig balance mellem de to.

Spar fast op hver måned

Det kan være, du allerede nu har en plan om at erstatte din gamle vaskemaskine eller købe en ny bil? Udsigten til at købe en bil er (desværre) længere, og derfor kræver det også, at du sparer flere penge op månedligt for at nå målet. Men det afhænger selvfølgelig også af, hvor lang din tidshorisont er. Skal bilen købes om 6 måneder, skal du spare et betydeligt større beløb op om måneden, end hvis du fx havde en tidsramme på 3 år.

Der er mange muligheder, og alt afhængigt af hvad du gerne vil med din opsparing, kan du vælge at spare et fast beløb op hver måned der passer til dine behov.

En anden mulighed er at indbetale dine penge på en konto, hvor beløbet automatisk investeres, så snart der står et vist beløb på kontoen. Du vil betale skat helt almindeligt af dit udbytte, og der er hverken fradrag af indbetalingen eller skat på udbetalingen. Fradraget er den del af din indkomst, du ikke betaler skat af, og fordelen ved denne mulighed er, at du til enhver tid har råderet over beløbet.

Du kan også vælge at indbetale til din pension, hvis din tidshorisont til at bruge penge ligger længere ud i fremtiden, og du gerne vil skabe økonomisk sikkerhed, når du er gået på pension. Det kunne fx være 2.000 kr. månedligt.

Og her er det vigtigt at pointere, at du kan få et skattefradrag, som er det beløb som du kan trække fra i din indkomst, som du ikke behøver at betale skat af. Dette vil give dig et højere økonomisk beløb, end hvis du havde valgt at investere pengene i frie midler. Så rent økonomisk kan det faktisk betale sig for dig at indbetale på din pension. Dog skal du være opmærksom på, at pengene bliver bundet til din pensionsalder, og at du ikke bare kan hive pengene ud, når du har lyst.

Afvikl din gæld

Når det giver mening selvfølgelig. Og her skal du være særligt opmærksom på, om du har taget et kredit eller et andet forbrugslån, da disse gældstyper altid kommer i første række, fordi renten i de fleste tilfælde er høj. Har du optaget lån i din bolig, er en god hovedregel at betale din bolig ned til omkring 50% af, hvad boligen er værd.

“Hvorfor skal jeg ikke afdrage al min boliggæld”, tænker du nok. Ja, der er faktisk en fordel i at lade være, for når din gæld ligger under 50%, åbner der sig en mulighed for, at du kan få afdragsfrihed - afdragsfrihed vil sige, at du betaler ikke af på dit lån, og derved kan du sikre dig en mindre husleje, så længe du bor i huset. Vælger du fx at betale hele gælden af, bliver du afhængig af, om du kan låne penge i din bolig, når du har brug for det. Og i værste fald skal du sælge dit hus for at få adgang til din opsparing.

Tænk langsigtet

Har du ikke en klar og tydelig ide om, hvordan du vil fordele din opsparing, er det værd at overveje, om du både balancerer noget der er økonomisk positivt og samtidig noget der også opfylder dine ønsker og drømme, så du er “sikret” hele vejen rundt.

Vi anbefaler, at du skaber en langsigtet balance, så din samlede opsparing gennem dit liv er mindst lige så stor som dit ønskede forbrug - så husk at tjekke med jævne mellemrum, om du er på rette vej med at skabe denne balance.