De variable lån presser budgettet

Lad os starte med at være helt ærlige: For alle med F1-, F3- eller F5-lån, som udløber inden for det næste år, er det nuværende rentemiljø bare noget rigtigt møg. Vi hører om familier, som overvejer at sælge deres bolig (på et skidt tidspunkt), fordi de nye renteudgifter ser ud til at blive så høje, at de ikke kan fortsætte med at bo i deres hjem. Selvom din situation måske ikke er helt så slem, er det helt forståeligt at være bekymret for fremtiden.

Så lad os starte med 3 simple overordnede råd:

1) Du skal ikke bruge tid på at bebrejde fortids-dig, for at du dengang traf beslutningen om et kort variabelt lån. For det første kunne du jo ikke vide, hvordan rentemarkederne ville udvikle sig, og for det andet ændrer bebrejdelsen overhovedet ikke på situationen.

2) Husk at du formentlig har fået en gevinst ud af dit korte variable lån. Enten som en reduktion af gælden i din bolig eller som billigere renter i lang tid. Måske var dit korte lån endda fundamentet for, at du kunne få den bolig, du sidder i i dag.

3) Alt er ikke tabt - selvom det ser sort ud, er du ikke uden muligheder. Lad os dykke lidt dybere ned i dine muligheder:

Med svingende renter og ændringer i økonomiske forhold er det for dig som boligejer vigtigt at være opmærksom på de muligheder, der ligger for dig, når der er tale om rentetilpasning af et kort variabelt lån. Rentestigningerne i 2024 kan efterlade mange med en usikkerhed om, hvad de skal gøre, når de korte lån med variabel rente skal tilpasses i 2024 eller 2025. Der vil stort set altid være tale om markante rentestigninger, og du bør være særligt opmærksom på disse stigninger, som kommer oveni dine månedlige ydelser. Men du skal ikke nødvendigvis bare tage bankens rentetilpasning for gode varer. Hvis du bliver presset på din økonomi, findes der en række muligheder, som alle er afhængige af din og din families unikke situation og ønsker til fremtiden. Lad os kort kigge på nogle af de muligheder, du måske har i jeres unikke situation:

Skrå konvertering til et fastforrentet lån:

Du kan overveje at konvertere til et lån med fast rente for at have en form for stabilitet og forudsigelighed. Som rentemiljøet ser ud lige nu, er det i mange tilfælde endnu dyrere end at rentetilpasse dit variable lån, men det efterlader dig med kontrollen fremadrettet i forhold til fremtidige omlægninger og reduktion af restgæld i tilfælde af rentefald inden for den nærmeste årrække. Så kort sagt: det løser ikke dine øgede månedlige udgifter, men giver dig kontrol i fremtiden.

Afdragsfrit lån:

Hvis du står over for en økonomisk udfordring med de nye rentestigninger på dit korte variable lån, kan du overveje et afdragsfrit lån. Her slipper du for at afdrage dit lån i en periode, hvilket vil mindske dine økonomiske månedlige udgifter og give mere plads i dit budget i den givne periode. Dette er et godt træk, hvis du samtidig har en god portion friværdi, da det kan være uhensigtsmæssigt at spare op i mursten, især hvis du ikke ønsker at betale for meget i skat. Så kort sagt: det kan løse dine kortsigtede udgifter og hjælpe dig med en mere optimal placering af dine midler, afhængigt af din gældsfaktor og friværdi.

Forlængelse af løbetiden på dit lån:

Hvis du har muligheden, kan du også forlænge løbetiden på dit lån, så det f.eks. løber i yderligere 30 år. Det øger de samlede omkostninger i lånets løbetid, men hvis du er presset, kan det være en fin strategi. Som ved et afdragsfrit lån kan det faktisk hjælpe dig med at få en positiv gevinst ud af din samlede økonomi, da du så ikke låser opsparingen i mursten. Dette kræver dog, at du sparer op på en anden måde, f.eks. via pensioner og ikke bare bruger pengene.

Lån op i din bolig:

I nogle situationer kan det give mening at låne op i boligen og dermed få en endnu dyrere månedlig udgift end ved rentetilpasningen. Dette kan være relevant, hvis du har brug for pengene til vigtige formål og ikke forventer at få problemer med de månedlige udgifter i fremtiden.

Hver situation er unik og kræver nøje overvejelser. Lyt til uafhængige rådgivere.

Vi håber, at det er blevet klart, at selvom du føler dig presset, kan du faktisk have mange muligheder, og nogle af dem kan ende med at give et positivt resultat for din økonomi. Det afhænger af din særlige situation og fremtidige ønsker. Derfor er det vigtigste råd at tale med en uvildig rådgiver om din situation, især hvis du ikke har styr på renters rente og obligationslån. En uvildig rådgiver tjener ikke ekstra penge på, at du vælger det ene finansielle produkt frem for det andet. Vi siger ikke, at det nødvendigvis skal være os, men vi står klar til at hjælpe dig med et gratis 15-minutters introduktionsmøde, hvor vi sammen ser på dine muligheder.