70 år og stadig i job? Sådan undgår du det

Den danske regering har bekræftet det: den officielle folkepensionsalder – altså den alder, hvor du kan få udbetalt din offentlige pension – bliver gradvist hævet til 70 år. Det er den højeste pensionsalder i Europa.

Hvis du er født i 1971 eller senere, skal du vente til du fylder 70, før du kan få udbetalt folkepension. Det har sat gang i debatten. Men for mange danskere rejser det et mere personligt spørgsmål: “Vil jeg virkelig arbejde, til jeg er 70?”. For nogle måske. Men for andre føles tanken om at pendle, svare på emails og jagte deadlines ind i slutningen af 60’erne som en øjenåbner.

Hos Dreamplan mener vi, at din fremtid ikke skal styres af politiske beslutninger. Den skal formes af dine egne mål — og vi er her for at hjælpe dig med netop det.

Hvorfor stiger pensionsalderen?

Der er logiske grunde: vi lever længere, befolkningen bliver ældre, og de offentlige pensionssystemer er under pres. Men det ændrer ikke på, hvordan du har det med det.

Det handler ikke kun om, hvornår du stopper med at arbejde. Det handler om, hvordan de år ser ud:

• Har du frihed til at rejse?
• Kan du se frem til tid med dem, du holder af?
• Eller skal du stadig slide for at få det hele til at hænge sammen?

Du har stadig kontrol over din personlige pensionsopsparing, arbejdsmarkedspension, investeringer i likvide aktiver og boliglån — og det er her, muligheden ligger.

Hvad betyder det i praksis?

Hvis du havde planlagt at gå på pension som 69-årig, skal du nu vente til 70 år, før du kan få folkepension. Det lyder måske som ét ekstra år — men økonomisk set kan det være ret væsentligt.

Ændringen betyder, at du modtager folkepension et år senere end forventet, hvilket svarer til en mistet udbetaling på mindst 86.376 kr. før skat, justeret for inflation.

Hvor stor betydning det reelt har for dig, afhænger af din økonomiske og familiemæssige situation — herunder om du er berettiget til ældrecheck eller supplerende pension.

Hvis du kun modtager grundbeløbet, vil det reelle tab sandsynligvis ligge på omkring 50–60.000 kr. efter skat. For at dække dine leveomkostninger fra 69 til 70 år, skal du derfor trække på din private pension eller anden opsparing. Og hvis du ikke har lagt en plan endnu, kan det økonomiske hul vokse — og blive sværere at lukke.

Den gode nyhed? Det er håndterbart — og med en klar plan kan du stadig gå på pension på dine egne vilkår. Så ja — ændringen har en konsekvens. Men den er overskuelig og mulig at planlægge sig ud af. Med en god strategi kan du lukke hullet og designe en pensionstilværelse på dine præmisser.

Hvad betyder det for dig?

I 30’erne – eller yngre?
Du har tiden på din side. Selv små, regelmæssige bidrag kan give dig langt større fleksibilitet senere i livet.

I 40’erne?
Nu er det tid til at handle. Et par hundrede kroner ekstra om måneden kan gøre forskellen. Jo tidligere du starter, desto mindre skal du sætte til side.

Over 50?
Ændringen i folkepensionsalderen rammer dig hårdest. Gennemgå din økonomiske plan. Overvej at lukke hullet med andre opsparinger – eller justér din pensionsdato.

Med en proaktiv tilgang kan du imødekomme ændringen. Og det understreger én ting: Ansvar for din pension ligger i stigende grad hos dig – ikke staten.

Du kan stadig gå tidligere på pension — med en plan

Ja, 70 år er det nye officielle pejlemærke. Men det behøver ikke være din virkelighed. Med de rette værktøjer kan mange danskere stadig gå tidligere på pension. Faktisk meget tidligere.

Du behøver ikke vinde i lotto — bare have en gennemtænkt strategi. Dreamplan hjælper dig med at:

• Få overblik over din pensionsøkonomi
• Udforske, hvornår du realistisk kan gå på pension
• Justere dine bidrag og mål undervejs
• Tage sikre og informerede beslutninger om opsparing og investering